05.11.2010
 Die Konditionen der Verträge sind nur schwer zu durchschauen
Foto: Dieter Braun
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Altersvorsorge
Im Blindflug mit der Riester-Rente
Wer einen staatlich geförderten Vertrag abschließt, bindet sich für Jahrzehnte. So sinnvoll es ist, privat vorzusorgen, so riskant ist es auch: Die Gebühren sind intransparent, die Kosten hoch. Sparer sehen da schnell älter aus, als sie sich fühlen. Capital hat die Riester-Fallen aufgedeckt.
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Wer in diesen Tagen mit Walter Riester spricht, erwischt ihn schon mal im Waschsalon – und erfährt zwei Dinge. Erstens: Riester findet, er habe alles in allem gut für mehr Transparenz gekämpft. Und: Er ist ständig unterwegs und hält Vorträge, um mehr Menschen zur privaten Vorsorge zu überreden.
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Die andauernden Vorwürfe, die Riester-Rente sei kompliziert und undurchsichtig, ärgern ihn. "Die Altersvorsorge ist heute viel transparenter, als sie je war", sagt der ehemalige Bundesminister, der einer ganzen Produktpalette seinen Namen gegeben hat.
Seit zehn Jahren ist die Riester-Rente auf dem Markt und soll den Deutschen helfen, privat fürs Alter vorzusorgen. Zeit für eine Bilanz. Das Bundesfinanzministerium gab unlängst beim Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW) eine Untersuchung in Auftrag, um zu prüfen, inwieweit das Modell seinen Zweck erfüllt.
Ergebnis: eine Mängelliste von 342 Seiten. "Die gegenwärtige Transparenz auf dem Markt für Riester-Produkte wird insgesamt als unzureichend eingeschätzt", lautet ein Fazit der Studie. Kein gutes Zeugnis für das Produkt, das die Alterseinkünfte der Deutschen sichern soll und dafür einfach gestrickt sein müsste.
13,9 Millionen Riester-Verträge gab es Ende Juni. Vor fünf Jahren waren es erst 5,6 Millionen, 2001 nur 1,4 Millionen. Die Politik verbucht diese Zahlen als Erfolg. Was sie bislang verschweigt, legt die ZEW-Studie offen: Viele Menschen versäumen es, die Staatsförderung zu beantragen. Und nicht alle zahlen ihre Beiträge bis zum Ende der Ansparphase. Die meisten Bürger können auf Nachfrage nicht einmal genau sagen, was für ein Riester-Produkt sie eigentlich nutzen.
Versicherung, Fondssparplan, fondsgebundene Versicherung, Banksparplan? Investiert wird oft im Blindflug.
Die Kosten? Keine Ahnung
Hinzu kommt ein anderes Problem: Was Riester kostet, weiß keiner so genau. Die Verbraucherschützer bemängeln das seit Jahren; die Bundesregierung hat es nun schriftlich. Das Finanzministerium will die Ergebnisse nicht kommentieren: "Die Auswertung und Prüfung der Ergebnisse, die auch im Ressortkreis zu diskutieren sein werden, dauern noch an."
Dabei wären konkrete Maßnahmen dringend notwendig – darüber sind sich die Autoren der Studie und sogar die Anbieter von Riester-Produkten längst einig. "Wir sollten uns stärker am Informationsbedarf der Sparer orientieren", heißt es selbstkritisch beim Gesamtverband der deutschen Versicherer. "Selbst wenn die Förderstruktur sorgfältig erklärt wird, ist sie für viele Kunden schwer zu verstehen", sagt Johannes Lörper, Vorstand der Ergo Lebensversicherung. Auch Fondsanbieter berichten von Schwierigkeiten, wenn sie ihren Kunden die komplexen Produkte erläutern.
