Zinsen mit Durchblick

Vergangenes Jahr waren es ausländische Banken, die bei Tages- und Festgeldkonditionen von sich reden machten. Nun sind es heimische Neugründungen. Den Anfang machte die Fidor Bank aus München, nun folgt ihr die Noa Bank aus Frankfurt. Im Vergleich zur Konkurrenz aus dem Süden, deren Tagesgeldzins von 3,01 Prozent laut eigenen Angaben eher Werbung war, wollen die Frankfurter nicht die Spitze besetzen, aber immer unter den zehn besten deutschen Anbietern sein. Zurzeit schafft sie dies mit einem Zins von 2,2 Prozent für Tagesgeld und 1,95 Prozent für einjähriges Festgeld.

Langfristig hohe Zinsen stehen für den Gründer der Bank, François Jozic, aber nicht im Mittelpunkt, er will größtmögliche Transparenz: Das Geld der Kunden soll ohne Umwege über den Kapitalmarkt und Spekulationen direkt an kleine und mittelständische Unternehmen fließen. Das sorge für konstante Zinseinnahmen und garantiere hohe Zinsen für die Sparer. "Wir gehen damit zu den Wurzeln des Bankgeschäfts", sagt Jozic. Das Risiko, dass Kreditnehmer ausfallen könnten, ficht den Unternehmensberater nicht an. "Diese Art der Finanzierung ist lukrativ und sicher", sagt der Belgier, dessen Quorum AG für kurzfristige Unternehmensfinanzierung eine wichtige Adresse ist.

Jeder Noa-Kunde kann einen Bereich wählen, in dem sein Geld als Kredit weitergereicht wird. Etwas mehr als die Hälfte der ersten Million Euro, die die Bank in den ersten fünf Arbeitstagen eingesammelt hat, soll an regionale Unternehmer fließen, ein weiteres Drittel geht an Firmen aus der Umweltbranche, elf Prozent in den Bereich Medizintechnik. Der Rest fließt in Kulturprojekte. "Bislang konnte nur ein Kunde nichts mit den vier Bereichen anfangen und war lediglich auf den Zins aus", sagt Jozic. Bis vergangene Woche hatten 1400 Kunden ein Konto beantragt. 73 Kredite wurden bereits vergeben. Bald soll eine Liste aller Kreditnehmer auf der Noa-Website verfügbar sein.

Noch kein Mitglied im Einlagensicherungsfonds

In die grüne Nische will Jozic nicht. Auch wenn die Noa Bank mit Sprüchen wie "Geben Sie Ihrem Geld einen Sinn" wirbt. Trotz allem richtet sich sein Angebot an Menschen, die nachhaltig denken. Der Markt sei groß genug für weitere Spieler, meint Thomas Jorberg von der GLS-Bank. Mit einer Bilanzsumme von etwa 1,3 Milliarden Euro ist die GLS die größte nachhaltig-ökologische Bank Deutschlands. Sie wuchs 2009 um 30 Prozent, jedoch noch auf niedrigem Niveau.

"Der Trend, die Geschäfte seiner Bank zu hinterfragen, hat durch die Finanzkrise weiter an Fahrt aufgenommen", sagt Dominik Georgi, der an der Frankfurt School of Finance neue Bankkonzepte erforscht. Georgi beobachtet gleichzeitig eine "gewisse Trägheit", die viele bei ihrer alten Bank verharren lässt. Im kleinen Rahmen hält er das Noa-Konzept für tragfähig. Je größer die Bank, desto schwieriger sei es aber, wenn große Summen nicht sofort wieder als Kredit weitergegeben würden. "Da würde viel Geld ungenutzt daliegen."

Jozic will in fünf Jahren den 500.000 Kunden begrüßen. Sein nächster Schritt ist der Beitritt zum Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Damit wäre das Geld seiner Kunden in Millionenhöhe gesichert.

Bislang unterliegt die Bank nur der gesetzlichen Einlagensicherung, die Beträge bis zu 50.000 Euro garantiert. Der Beitritt ist für den Belgier, der von ehemaligen Genossenschaftsbankern unterstützt wird, keine Formsache: "Es gibt eine Reihe Kunden, die gern mehr angelegt hätten."

Die besten Konditionen für Tages- und Festgeld liefern die  capital.de-Vergleichsrechner.